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lunes, 21 de marzo de 2022

¿C贸mo funciona una hipoteca en Canad谩?


Una hipoteca es un pr茅stamo para comprar una casa. Cuando pagas, tienes la casa libre y clara.
Cualquier persona que compra una casa probablemente necesitar谩 una hipoteca. La pregunta es: ¿C贸mo funciona una hipoteca en Canad谩? Es un producto financiero simple, pero lo que puede confundir a las personas son las diferentes opciones y las tasas de inter茅s disponibles. Dado que la compra de un hogar probablemente ser谩 el gasto m谩s importante en su vida, querr谩 entender c贸mo operar hipotecas.

¿C贸mo funciona una hipoteca?

Una hipoteca es un pr茅stamo que se usa espec铆ficamente para comprar una casa. Como la mayor铆a de las personas no tendr谩n suficiente liquidez para pagar un hogar, necesitan una hipoteca de una instituci贸n financiera o un acreedor privado para ayudar a pagar el equilibrio. Una vez que haya obtenido una hipoteca, haga pagos en un calendario acordado. Cada hipoteca es diferente, pero todos tienen componentes similares que necesita saber y comprender.


Cuando la gente piensa en hipotecas, lo primero que viene a la mente es t铆picamente la tasa de inter茅s. La tasa de inter茅s es el costo del pr茅stamo.

Por ejemplo, digamos que la tasa de inter茅s actual es del 2%. Esto significa que pagar谩 $ 2 por cada $ 100 prestados. Es una respuesta muy simplificada que otros factores entran en juego, pero entienden la idea.

Cuando las tasas de inter茅s son bajas, el costo del pr茅stamo es m谩s barato. Esto significa que puedes prestar m谩s. Por otro lado, si los precios aumentan, los pagos mensuales afectan a la casa que se puede permitir. Las ofertas de inter茅s se basan en el banco de la tasa favorita de Canad谩.

Tipos de hipotecas

Cuando obtiene una hipoteca, tiene dos opciones disponibles: fijo y variable. Con una hipoteca de tipo fijo, su tasa de inter茅s sigue siendo la misma para la duraci贸n de la duraci贸n. Crash esencialmente en su tarifa, sabr谩 exactamente lo que paga.

Las hipotecas de tipo variable ofrecen un descuento (por ejemplo, primero menos x%), lo que significa que usted paga menos que las tasas fijas actuales. Si las tasas de inter茅s caen, obtendr谩 a煤n m谩s ahorros. Sin embargo, si las tasas de inter茅s aumentan, puede pagar m谩s de lo que habr谩 pagado con una hipoteca de tasa fija. Dicho esto, algunos prestamistas le permiten convertir su hipoteca de velocidad variable a una tasa fija, a煤n tiene opciones.


Hipotecas cerradas y abiertas

Adem谩s de fijo y variable, tambi茅n debe elegir entre hipotecas cerradas y abiertas. La mayor铆a de los propietarios ir谩n con una hipoteca a largo plazo una vez que les permitan acceder a las tasas de inter茅s m谩s bajas. El compromiso es que usted pagar谩 una penalizaci贸n si desea renegociar su hipoteca o pagar el saldo antes del final de su mandato. Habiendo dicho que, las hipotecas de tasa cerrada pueden venir con privilegios de pago con anticipaci贸n que le permiten realizar pagos adicionales sin penalizaci贸n.

Las hipotecas de tarifas abiertas son una buena opci贸n si cree que puede pagar su hipoteca en un futuro pr贸ximo. Puede reembolsar cualquier parte o toda su hipoteca sin tener que preocuparse por las tarifas. La conversi贸n de su hipoteca a otro t茅rmino sin ninguna escasez es otra opci贸n. Esta flexibilidad adicional alcanza un mayor costo de tasa de inter茅s.

Per铆odo y t茅rmino de amortizaci贸n.

Como las hipotecas son generalmente enormes, deben reembolsarse durante muchos a帽os. Esto se conoce como un per铆odo de reembolso. La mayor铆a de los nuevos propietarios recibir谩n una hipoteca con un per铆odo de reembolso de 25 a帽os, pero en algunas situaciones puede obtener un per铆odo de reembolso de 30 a帽os. Tener un per铆odo de reembolso m谩s largo que reduzca los pagos mensuales, pero tambi茅n aumentar谩 el valor de inter茅s total que pagar谩 por la vida hipotecaria.

En general, cuando se trata de renovar su hipoteca, reduzca el per铆odo de reembolso, ya que ha reforzado cualquier justicia.

El mandato de su hipoteca es el momento en que dura un pr茅stamo hipotecario. La mayor铆a de las personas van con un mandato de cinco a帽os, pero los t茅rminos pueden ir de uno a 10 a帽os. Normalmente, un t茅rmino a largo plazo cuesta m谩s, pero la tasa que recibe est谩 bloqueada. Un corto plazo es atractivo para las tasas m谩s bajas, pero cuando su mandato est谩 en su lugar, debe renovarse en este momento.

FRECUENCIA DE PAGO

Cuando configura su hipoteca, tiene varias opciones de frecuencia de pago. Lo que elige determinar谩 cu谩nto paga y con qu茅 frecuencia. A continuaci贸n encontrar谩 sus opciones de pago de la hipoteca:

Requisitos para una hipoteca

Siempre que solicite una hipoteca, los prestamistas est谩n buscando tres grandes cosas. Mientras tenga lo siguiente, debe ser aprobado:

Un buen puntaje de cr茅dito: Los prestamistas quieren asegurarse de que est谩 saturado.
Un deposito: Debe tener al menos el 5% del precio de compra guardado para calificar para una hipoteca
Ingresos seguros: Una carta de trabajo muestra que tiene un ingreso estable y puede seguir los pagos de la hipoteca.
Incluso si no responde a todos los criterios, a煤n puede tener opciones. Algunos prestamistas est谩n dispuestos a trabajar con los prestatarios con un puntaje de cr茅dito m谩s peque帽o, pero es posible que deba pagar una tasa de inter茅s m谩s alta. Las personas independientes y de bajos ingresos siempre pueden obtener una hipoteca, pero pueden tener que demostrar sus ingresos o obtener un co-firmante.

Ratio de servicio de deuda bruta (GDS). Los costos de vivienda, como las tasas hipotecarias, el calor, los condominios y los impuestos terrestres, son su GDS. La cantidad no debe exceder el 32% de sus ingresos anteriores.
Relaci贸n total del servicio de la deuda (TDS). Al agregar pagos de deuda adicionales, como pr茅stamos estudiantiles y deudas de tarjetas de cr茅dito en su EAI, usted ofrece su TDS. Los prestamistas no quieren exceder el 40% de sus ingresos previos a impuestos aqu铆.
Si bien estas proporciones son una buena estimaci贸n, se debe tener en cuenta que debe tener en cuenta los otros objetivos que es posible que deba determinar cu谩nto quiere prestar. Las cosas como el ahorro de jubilaci贸n, las partes e incluso el costo de los ni帽os deben incluir en su presupuesto. Si realiza una hipoteca m谩s alta, puede estirarse delgada cuando surjan otros gastos.

Elegir una hipoteca no es algo que se debe hacer r谩pidamente. Tienes que mirar las diferentes opciones y ver qu茅 prestamistas tienen las mejores ofertas a su disposici贸n. Si tiene alguna otra pregunta, solicite asesoramiento de un especialista hipotecario en su instituci贸n financiera. Alternativamente, considere llegar a un corredor hipotecario ya que pueden comprar en su nombre.


¿Qu茅 es un per铆odo de amortizaci贸n de una hipoteca ?


Tiene la opci贸n de optar por un per铆odo de amortizaci贸n a corto o largo plazo , que es la cantidad total de tiempo que tiene para pagar su pr茅stamo en su totalidad. Ambos tienen pros y contras.

Con un per铆odo de amortizaci贸n a corto plazo, como 15 a帽os, podr谩 pagar el monto de un pr茅stamo antes, lo que significa que puede estar libre de deudas antes. Esto tambi茅n significa que ahorrar谩 una gran cantidad de dinero en intereses pagados. Pero eso tambi茅n significa que los pagos mensuales de su hipoteca ser谩n mucho m谩s altos para lograr este objetivo.

Con un per铆odo de amortizaci贸n a largo plazo, como 25 a帽os, tendr谩 la ventaja de pagos hipotecarios mensuales m谩s bajos, lo que puede hacer que la hipoteca sea m谩s asequible. Pero la desventaja es que pagar谩 mucho m谩s en intereses durante la vida del pr茅stamo y tendr谩 que pagar esta deuda por mucho m谩s tiempo.

¿Debe obtener una hipoteca preaprobada?


Por lo general, se recomienda que los compradores obtengan una aprobaci贸n previa para una hipoteca antes de comenzar a buscar una casa. Obtener la aprobaci贸n previa tiene muchas ventajas. Le dir谩 cu谩nto puede gastar en la compra de una casa. De esa manera, puede limitar su enfoque solo a las propiedades que est谩n dentro de su presupuesto, ahorr谩ndole tiempo y decepciones.

Ser preaprobado tambi茅n lo ayudar谩 a destacarse en un mercado competitivo, especialmente si se encuentra compitiendo en una guerra de ofertas. Los vendedores tender谩n a mirar m谩s favorablemente a los compradores que cuentan con la aprobaci贸n previa.

Adem谩s, la aprobaci贸n previa ayudar谩 a acelerar el proceso inicial de aprobaci贸n de la hipoteca una vez que encuentre una casa que le guste y se llegue a una oferta. Gran parte del papeleo ya est谩 hecho, y todo lo que se necesita en ese momento es enviar el acuerdo de compra al prestamista para su aprobaci贸n final.

Solo tenga en cuenta que las preaprobaciones tienen una fecha de vencimiento.

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